编者按：

中央金融责任会议指出，要作念好、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”。2024年5月9日，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的率领成见》。

《率领成见》建议要聚焦痛点难点加强普惠金融处事，银行保障机构抓续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融复旧。本篇为普惠金融篇。

跟着2023年报走漏完了，新华财经和面包财经霸术员对上市银行普惠金融中普惠小微贷款的关连数据进行了梳理。

财报数据涌现，上市银行2023年无数加大了对普惠小微信贷的投放力度，39家走漏关连数据的上市银行，普惠小微贷款余额均完了增长。

国有银行是普惠型小微企业信贷投放的主力军，贷款余额高且无数保管增长，增速均逾越20%。其中，工商银行增速位居六大国有银行首位，达到43.7%；大部分股份制银行贷款增速逾越10%，其中光大银行位居首位，增速达到24.18%；部分城商行普惠小微信贷投放力度快速增长，上海银行以36.4%的增幅位列上市城商行首位；农商行的普惠型小微企业贷款占比无数较高，其中，瑞丰银行贷款余额增速及占比均位居前方。

有贷客户数目方面，国有银行和股份制银行的有贷客户数目较高，其中，农行和建行的有贷客户数据逾越300万户，吉温顺招行的有贷客户数超100万户。利率方面，2023年度，国有银行新披发的普惠小微贷款利率偏低，15家走漏利率变动的上市银行，其贷款利率均有着落，其中吉祥银行降幅较为较着。

普惠小微信贷投放普增 工行、光大、上海银行增速位居同类前方

财报数据涌现，限度2023年末，有39家上市银行走漏了普惠小微贷款关连数据，且较上年末比拟均有增长。

从范畴来看，限度2023年末，国有银行照旧是普惠小微贷款投放的主力军，其中建行、农行和工行的普惠小微贷款余额均超2万亿。股份制银行的普惠小微贷款余额无数聚合在3000亿元至8100亿元之间。城商行中，北京银行、宁波银行、江苏银行和上海银行的普惠小微贷款余额较高，分手为2315.16亿元、1858亿元、1735亿元和1462.54亿元。农商行中，有7家银行走漏了关连数据，其中渝农商行和沪农商行的普惠小微贷款余额较高，均超700亿元。

图1：2023年上市银行普惠型小微企业贷款余额、增速及总贷款占比

从增速来看，工行、中行、农行、上海银行、和北京银行的增速名次前五，普惠型小微企业贷款较上年末分手增长43.7%、43.17%、39%、36.4%和34.5%。除此以外，还有14家上市银行的普惠型小微企业贷款增速逾越20%。

总贷款占譬如面，城、农商行的普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比相对偏高，其中，瑞丰银行的总贷占比达39.87%，排在首位。其次是厦门银行、江阴银行、王人鲁银行和苏州银行，总贷款占比分手为34.2%、23.85%、21.84%和20.22%。西安银行的普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比相对偏低，为3.57%，亦然独逐一家占比低于5%的上市银行。

有贷客户数普增 新发普惠小微贷款利率着落

财报数据涌现，限度2023年末，国有银行的普惠小微有贷客户数目较高，其中农行和建行的有贷客户数据逾越300万户。股份制银行中，吉祥银行、招商银行的有贷客户数较高，均超100万户。

图2：2023年上市银行普惠型小微企业贷款有贷客户数

较上年末比拟，上海银行的普惠型小微企业有贷客户数增长最快，达77.75%；沪农商行、工商银行、中国银行、农业银行的有贷客户数增速位列第二至第五位，分手达47.51%、44.39%、43.21%和39.9%。

新披发贷款利率方面，2023年度，国有银行新披发普惠型小微企业贷款利率无数偏低，且无数低于3.8%。股份制银行中，兴业银行和光大银行新披发普惠型小微企业贷款利率较低，分手为3.87%和3.98%。

图3：2023年上市银行新披发普惠型小微企业贷款利率

数据涌现，有15家上市银行走漏了新披发普惠型小微企业贷款利率变动情况，2023年度吉祥银行新披发普惠型小微企业贷款利率较上年度着落较着，降幅达1.23个百分点。其次是招商银行和浙商银行，较上年度分手着落0.67和0.63个百分点。

上市银行擢升普惠金融遮掩面 缓解融资艰难

在年报中，各家银行也将“五篇大著作”纳入发展策划，抓续强化紧要计谋、要点界限、薄弱法子金融处事，助力经济高质料发展。

国有银行中，农业银行在年报中暗意，该行以增强金融服求实体经济才能为起点，全面擢升普惠金融处事的供给量、遮掩率和可抓续性。聚焦小微企业、个体工商户、农户互异化需求，升级“微捷贷”“快捷贷”“链捷贷”全行通用型产物和分行特质产物，擢升客户体验。工商银行在年报中暗意，该行以客户需求为导向，抓续擢升普惠金融处事的遮掩面、可得性和空闲度，助力缓解小微客群融资艰难。该行成就数字普惠中心，完善数字普惠发展口头。打造敞开央求、支款天果真新一代策划快贷，完了信用类数字化产物焕新升级，普惠金融处事才能和遮掩面显赫擢升。在风控方面，建造健全“1（客户）+N（产物）”多维度信用风险防控体系，打造以“数据启动、智能预警、动态责罚、抓续运营”为特征的全经由风险责罚体系。

股份制银行中，吉祥银即将普惠金融纳入全行发展计谋，积极翻新产物和处事口头，强化科技赋能，擢升普惠金融处事的广度和深度，将“真普惠、真小微”落到实处。此外，该行抓续优化普惠金融产物及处事经由，提供涵盖线上、线下的一站式笼统金融处事和信用、典质类贷款产物，为小微企业分娩策划提供更好的融资复旧和金融处事，并推出助企纾困多项步骤，使减费让利步骤愈加高效、精确落地。

城商行中，上海银行从客户体验动身，抓续升级“小微快贷”普惠金融产物体系，搭建普惠金融生态妥洽圈，股东政策性担保业务转型发展。北京银行则在年报中暗意，2023年该行加强普惠业务专营化、数字化、精良化发展，打造数字普惠金融体系，普惠金融业务举座呈现“量增、面扩、效益擢升”的细密场面。

农商行中，沪农商行在年报中暗意，该行本坚抓践行金融回来服求实体本源，抓续擢升小微企业、个体工商户、农户及新式农业策划主体等融资可得性，普惠金融信贷产物体系愈加丰富，敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制连续健全。

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